البنك الفوركس تداول - إيرادات انخفض بنسبة واحد ثالث

في الوقت الحقيقي بعد ساعات ما قبل السوق أخبار فلاش اقتباس ملخص اقتباس الرسوم البيانية التفاعلية الإعداد الافتراضي يرجى ملاحظة أنه بمجرد إجراء اختيارك، وسوف تنطبق على جميع الزيارات المستقبلية لناسداك. إذا كنت مهتما في أي وقت بالعودة إلى الإعدادات الافتراضية، يرجى تحديد الإعداد الافتراضي أعلاه. إذا كان لديك أي أسئلة أو واجهت أي مشاكل في تغيير الإعدادات الافتراضية الخاصة بك، يرجى البريد الإلكتروني إسفيدباكناسداك. الرجاء تأكيد اختيارك: لقد اخترت تغيير الإعداد الافتراضي الخاص بك للبحث اقتباس. ستصبح الآن الصفحة المستهدفة الافتراضية ما لم تغير التهيئة مرة أخرى، أو تحذف ملفات تعريف الارتباط. هل أنت متأكد من رغبتك في تغيير إعداداتك لدينا تفضيل أن نسأل الرجاء تعطيل مانع الإعلانات (أو تحديث إعداداتك لضمان تمكين جافا سكريبت وملفات تعريف الارتباط)، حتى نتمكن من الاستمرار في تزويدك بأول أخبار السوق (نيس: باك) نتائج أفضل من المتوقع للربع الثالث في وقت سابق من هذا الأسبوع، في المقام الأول وذلك بسبب الزيادة الحادة في تداول العملات الأجنبية وعائدات تداول أسعار الفائدة. (نيس: جي إم إم) و سيتي جروب (نيس: C) 8211 التي تمهد السبيل لموسم أرباح قوي من (Q3 2018 النتائج: بنك أوف أمريكا أرباح الإصدار، أكتوبر 17 2018)) مع اثنين من البنوك 8217s المنافسين الرئيسيين 8211 جبمورغان تشيس البنوك في نهاية الأسبوع الماضي، بنك أوف أمريكا بالتأكيد لم يخيب. ولكن لم تكن عائدات التداول المرتفعة كلها التي دفعت الأرباح في بنك أوف أميركا هذه المرة. كما قام البنك بعمل جيد جدا على صعيد التكلفة. وانخفض إجمالي مصروفات التشغيل إلى أدنى مستوى منذ حصول البنك على شراء ميريل لينش و كونتريويد في ذروة الانكماش الاقتصادي. وبغية وضع األوضاع في االعتبار، كانت مصروفات التشغيل للربع أقل من 13.5 مليار) أي حوالي 62 من إجمالي اإليرادات (مقارنة باألرقام التي بلغ متوسطها 20.5 مليار خالل الفترة 2018-2018) أكثر من 80 من إجمالي اإليرادات (. ويشهد التغيير الملحوظ شهادة على جهود بنك أوف أميركا 8217 على مدى السنوات الأخيرة للعمل من خلال قضاياه القانونية القديمة مع خفض التكاليف من خلال تبسيط نموذج أعماله. وثمة مقياس آخر كان يتحرك في الاتجاه الصحيح خلال السنوات الأخيرة وهو الأحكام التي وضعها المصرف لتغطية خسائر القروض. وظلت مصروفات القروض مستقرة إلى حد كبير على مدى الأشهر القليلة الماضية 8211 مما يشير إلى أن بنك أوف أميركا يجني فوائد نهج الإقراض الحذر منذ الانكماش. إضافة إلى هذا الثبات الذي وفرته أعمال البنك في مجال إدارة الثروات في قطاع البنوك 8217، ونجد أن من الصعب جدا تبرير حقيقة أن أسهمه تتداول بسعر يقل عن 5 قيمته الدفترية الملموسة. نحن نعتقد أن مخاوف المستثمرين بشأن جودة أصول البنك 8217s في غير محلها، والحفاظ على تقدير سعر 18.50 لبنك أوف أميركا 8217s الأسهم. وهذا ما يقرب من 15 قبل القيمة السوقية الحالية. انظر تحليلنا الكامل لأسهم بنك أوف أمريكا8217 هنا إيرادات التداول في فيك متفائلة، مدعومة بالدين القوي رسوم الاكتتاب يلخص الجدول أعلاه العوامل التي ساعدت بنك بانك أوف أميركا 8217s الربح قبل الضريبة للربع الثالث 2018 مقارنة بالأرقام في الربع الثالث 2018 والربع الثاني 2018 ، ومن الواضح أن أكبر مساهمة من العمليات المصرفية والاستثمارية المصرفية للبنك 8217، والتي تضخمت بأكثر من 750 مليون من العام الماضي. يعلن بنك أوف أميركا عن نتائج عملياته التجارية كجزء من قسم التشغيل في الأسواق العالمية، في حين أن غالبية الخدمات المصرفية الاستثمارية (الاكتتاب الاستشاري) إيرادات تأتي من قسم الخدمات المصرفية العالمية. وبلغ مجموع إيرادات قطاع الخدمات المصرفية التجارية والاستثمارية في الربع الثالث 2018 أقل من 5.2 مليار 8211 تقريبا 24 من إجمالي إيرادات البنك 8217. وكان مكتب تداول الدخل الثابت والعملات والسلع (فيك) مسؤولا عن أكثر من 50 من هذا الرقم، حيث حقق أرباحا وسيمة لفترة أدت فيها ظروف الاقتصاد الكلي الناجمة عن التصويت غير المتوقع لخروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي إلى زيادة نشاط سعر الفائدة والعملة التجارية. نحن نتوقع أن تظل الأمور على الجبهة التجارية للديون متفائلة في الربع الرابع أيضا، حيث أن مجلس الاحتياطي الفدرالي يبدو مستعدا لرفع أسعار الفائدة القياسية قبل نهاية العام. ومن الجدير بالذكر أن إيرادات عمليات بنك ديون أوف أميركا 8217 من الديون (908 مليون) منافستها من عمليات تداول الأسهم (960 مليون دولار). في الواقع، كان هذا أعلى نسبة في رسوم نشأة الديون التي سجلها البنك في الربع الثالث من أي عام على مدار تاريخه. قسم إدارة الثروات تواجه بعض الرياح المعاكسة، ولكن هذا هو حيث خفض التكاليف يساعد بنك أوف أميركا 8217s عمليات إدارة الثروات قد لا تكون مسؤولة عن القيادة في خط العلوي كما بقوة عمليات التداول، لكنه بالتأكيد يوفر البنك 8217s نموذج الأعمال المتنوعة إيرادات ثابتة وموثوق بها تيار 8211 واحد التي رسخت النتائج لعدة أرباع الآن. وفقا لتقديراتنا، أكثر من 11 من إجمالي قيمة سهم بنك أوف أميركا 8217s يأتي من عمليات إدارة الثروات. وشهد التقسيم بداية ضعيفة في هذا العام، حيث انخفض إجمالي الموجودات المدارة من حوالي 901 مليار في نهاية عام 2018 إلى 832 مليار في نهاية الربع الثاني من عام 2018 8211 أي 7 انخفاض بسبب مزيج من التدفقات الخارجية وانخفاض تقييم الأصول في ظل التقلبات ظروف السوق. لكن الأمور تحسنت بشكل ملحوظ في الربع الثالث، حيث ساعدت التدفقات التي بلغت 10.2 مليار إلى جانب الانتعاش القوي في تقييمات السوق على بلوغ هذا الرقم 871 مليار. يلخص الجدول أدناه العوامل التي ساهمت في التغير في حجم أصول إدارة الثروات من نهاية الربع الثالث من عام 2018 والربع الثاني من عام 2018. وتشكل التدفقات العامة القوية أخبارا جيدة للشعبة على المدى الطويل، حيث ينبغي أن تعزز كل من الرسوم على أساس فضلا عن الإيرادات المتعلقة بالأداء. ومع ذلك، فإن المکاسب لم تتحقق بعد بشکل کامل في الصدارة، حیث انخفض إجمالي الإیرادات للربع الثالث من عام 2018 مقارنة بالربع السابق. هذا، بدوره، قاد شعبة 8217s 8220 مستشار مالي الإنتاجية 8221 متري أقل إلى 983،000 للفترة من أكثر من 1 مليون قبل عام. يلتقط هذا المقياس نسبة اإليرادات السنوية للشعبة إلى إجمالي عدد المستشارين، وقد انخفض إلى سبعة أرباع متتالية اآلن من 1.07 مليون في الربع الرابع من عام 2018. غير أن األرباح الكلية لقسم إدارة الثروات لم تتكبد كثيرا خالل األرباع األخيرة) وذلك بفضل البنك 8217s جهود خفض التكاليف. في حين انخفضت إيرادات القسم 1.6 على أساس سنوي، انخفضت التكاليف بنسبة 6.2 أكثر حدة خلال نفس الفترة. وقد ساعد ذلك بدوره على تحسين هوامش التشغيل من 22.1 في الربع الثالث 2018 إلى 25.5 هذه المرة. يمكنك أن ترى كيف أن التغييرات على هامش الربح من بنك أوف أميركا 8217s إدارة الثروة يؤثر على تقديراتنا للأسهم البنك 8217s عن طريق تعديل الرسم البياني أدناه نظرة عامة حقائق عن بنك أوف أمريكا الموارد الصحفي الموارد للصحفيين الذين يسعون للحصول على معلومات حول مجموعة بنك أوف أمريكا الصحافة مجموعات الصحافة ومعدل رئيس الوزراء المعلومات البيانات الصحفية أرشيف البيانات الصحفية الصادرة عن بنك الأمريكتين السيرة الذاتية التنفيذية السيرة الذاتية وصور كبار المديرين التنفيذيين لبنك أوف أميركا بنك أوف أميركا التقارير الربع الثاني 2018 صافي الدخل 2.3 مليار دولار أو 0.19 للسهم المخفف على الإيرادات 22.0 مليار (أ) (ضريبة ما قبل الضريبة) أو ما يقرب من 0.22 للسهم الواحد (بعد الضريبة) الشركة تصل التسوية مع المجموعة الأمريكية الدولية لحل الأوراق المالية المدعومة بالرهون السكنية المطالبات بمقاييس 650 مليون الأعمال تعكس التقدم المحرز في استراتيجية تركز على العملاء إجمالي أرصدة الودائع في نهاية المطاف 54 مليار، أو 5 في المئة، من Q2-13 إلى سجل 1.13 تريليون تمويل 13.7 بيلي على قروض السكن المنزلي وقروض المساكن في الربع الثاني من عام 2018 ساعد ما يقرب من 43،000 من أصحاب المنازل شراء منزل أو إعادة تمويل الرهن العقاري أكثر من 1.1 مليون بطاقة ائتمان جديدة صدرت في الربع الثاني من عام 2018، مع 65 في المئة الذهاب إلى العملاء الحاليين تقارير إدارة الثروات والاستثمارات العالمية سجل الإيرادات من 4.6 مليار وسجل إجمالي أرصدة العملاء من 2.47 تريليون العالمية المصرفية متوسط ​​القروض الأرصدة بنسبة 6 في المئة من Q2-13 إلى 271 مليار بنك أوف أميركا ميريل لينش حافظ على مكانة القيادة في الخدمات المصرفية الاستثمارية مع إجمالي الرسوم على نطاق واسع من 1.6 مليار وسجل الأسهم رسوم اإلصدار في الربع الثاني من عام 2018، باستثناء الصفقات التي تقودها ذاتيا فيك المبيعات واإليرادات التجارية، باستثناء صافي دفا، بزيادة 5 في المئة من الربع الثاني - 13) ب (مصروفات غير الفوائد، باستثناء الدعاوى القضائية، بانخفاض 6 في المئة من الربع الثاني إلى 14.6 مليار) جودة الائتمان استمرت في التحسن مع انخفاض صافي المقاصة بنسبة 49 في المئة من الربع الثاني إلى 1.1 مليار صافي نسبة الشطب من 0.48 في المئة هو الأقل في عقد الرأسمالية وتدابير السيولة تبقى قوية إس (المعدل المعياري، المرحلة الكاملة) زيادة إلى 9.5 في المائة في الربع الثاني من عام 2018 النهج المتقدمة زيادة إلى 9.9 في المائة في الربع الثاني 2018 (د) نسب الرفع التكميلي المقدرة أعلى من 2018 الحد الأدنى المطلوب (E) ديون طويلة الأجل بانخفاض 5 مليارات من العام السابق سجل السيولة الفائضة في العالم مصادر 431 مليار بزيادة 89 مليار من الربع الثاني 13 التمويل المطلوب حتى 38 شهرا القيمة الدفترية الملموسة للسهم زيادة 7٪ من الربع الثاني إلى الثاني عشر 14.24 للسهم الواحد (F) بالإضافة إلى ذلك، قمنا بعمل جيد إدارة النفقات. وعلى الرغم من أن نفقات التقاضي كانت أعلى من الربع السابق، فقد انخفض إجمالي المصروفات غير المتعلقة بالفوائد، باستثناء الرسوم القضائية، بنسبة 6 في المائة عن الربع الثاني من عام 2018. وأبلغ بنك بانك أوف أميركا كوربوراتيون اليوم عن تحقيق صافي دخل قدره 2.3 مليار دولار، أو 0.19 للسهم المخفف، في الربع الرابع من عام 2018، مقارنة مع صافي الدخل البالغ 4.0 مليار، أو 0.32 للسهم المخفف، في الفترة نفسها من العام الماضي. وانخفضت اإليرادات، بعد خصم مصروفات الفوائد، على أساس المكافئ المتفرغ) أ (بنسبة 4 في المائة عن الربع الثاني من عام 2018 إلى 22 مليار. وقال الرئيس التنفيذي بريان موينيهان أن الاقتصاد يواصل تعزيزه، كما أن عملائنا وعملائنا يقومون بأعمال تجارية أكثر معنا. ومن بين المؤشرات الإيجابية الأخرى، ينفق المستهلكون أكثر من ذلك، وتزداد أصول الوساطة المالية بأرقام مزدوجة، ويتحول عملاؤنا من الشركات بشكل متزايد إلينا للمساعدة في تمويل التوسع التجاري وأنشطة الاندماج. ونحن في وضع جيد لتحقيق مزيد من التقدم. وخالل هذا الربع، تحسنت نسب رأسمال بازل 3، وظلت خسائر االئتمان بالقرب من أدنى مستوياتها التاريخية، وفقا لما ذكره المدير المالي بروس طومسون. وبالإضافة إلى ذلك، قمنا بعمل جيد إدارة النفقات. وعلى الرغم من أن نفقات التقاضي كانت أعلى من الربع الذي سبقه، فقد انخفض إجمالي النفقات غير المتعلقة بالفوائد، باستثناء النفقات القضائية، بنسبة 6 في المائة عن الربع الثاني من عام 2018. (ج) مؤشرات مالية مختارة 1 أساس المكافئ الخاضع للضريبة بالكامل هو أساس غير مبادئ المحاسبة المقبولة عموما قياس. للمطابقة مع المعايير المالية المقبولة عموما، راجع الصفحات 22-24 من هذا البيان الصحفي. بلغ صافي دخل الفوائد على أساس المبادئ المحاسبية المقبولة عموما 10.0 مليار و 10.1 مليار و 10.5 مليار للثلاثة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2018 و 31 مارس 2018 و 30 يونيو 2018 على التوالي. وبلغ إجمالي الإيرادات، بعد خصم مصروفات الفوائد، على أساس المبادئ المحاسبية المقبولة عموما 21.7 مليار و 22.6 مليار و 22.7 مليار للثلاثة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2018 و 31 مارس 2018 و 30 يونيو 2018 على التوالي. وتشمل 2 النفقات غير الفائدة مصاريف التقاضي من 4.0 مليار و 6.0 مليار و 0.5 مليار للثلاثة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2018، 31 مارس 2018 و 30 يونيو 2018، على التوالي. وانخفض صافي دخل الفوائد، على أساس المكافئ المتفرغ، بنسبة 5 في المائة عن الربع السابق من العام الماضي إلى 10.2 بليون (ألف). ويعزى هذا االنخفاض إلى انخفاض العائد على سندات الدين نتيجة لتغير في مصاريف اإلطفاء بقيمة 528 مليون درهم. وباستثناء هذه التسويات ذات الصلة بالسوق، كان صافي دخل الفوائد مستقرا نسبيا عند 10.4 مليار للفترتين، بينما بلغ هامش صافي الفائدة 2.26 في المئة في الربع الثاني من عام 2018، مقارنة مع 2.28 في المئة في الربع الثاني من عام 2018 (A). وانخفض الدخل من غير الفوائد بنسبة 4 في المائة مقارنة مع الربع السابق من العام الماضي، ويعود ذلك بالدرجة الأولى إلى انخفاض إيرادات الخدمات المصرفية للرهن العقاري وإيرادات استثمارات الأسهم على أساس سنوي. وانخفض مخصص خسائر االئتمان بنسبة 66٪ عن الربع الثاني من عام 2018 ليصل إلى 411 مليون، مدفوعا بتحسن جودة االئتمان. وانخفض صافي املقاصة بنسبة 49٪ من الفصل الثاني من سنة 2018 إلى 1،1 مليار، مع تراجع صافي نسبة املقاصة إلى 0،48٪ في الفصل الثاني من سنة 2018 من 0،94٪ في الفصل السابق. وخالل الربع الثاني من عام 2018، بلغ اإلفراج عن االحتياطي 662 مليون درهم، مقارنة بإصدار االحتياطي البالغ 900 مليون في الربع الثاني من عام 2018. وبلغت النفقات غير المتعلقة بالفوائد 18،5 مليار، مقابل 16،0 مليار في الربع المماثل من العام الماضي، ذات الصلة، تقابلها جزئيا انخفاض نفقات الموظفين. وبشكل أساسي، فإن جميع نفقات التقاضي المتكبدة في الربع الثاني من عام 2018 تتعلق بمسائل متعلقة بالرهن العقاري سبق الكشف عنها. وباستثناء نفقات التقاضي، انخفضت النفقات غير المتعلقة بالفوائد بنسبة 6 في المائة مقارنة مع الربع السابق من العام الماضي لتصل إلى 14.6 مليار دولار، مما يعكس استمرار التقدم الذي أحرزته الشركة لتحقيق وفورات في التكاليف في أعمال الأصول والخدمات القديمة بالإضافة إلى مشروع باك الجديد (C). وكان معدل الضريبة الفعلي البالغ 18.0 في المائة في الربع الثاني من عام 2018 مدفوعا بتأثير فوائد تفضيل الضرائب المتكررة على المستوى الأدنى من الدخل قبل الضرائب. وكان معدل الضريبة الفعلي للربع الثاني من عام 2018 البالغ 27.0 في المائة مدفوعا بالدرجة الأولى بمزايا تفضيل الضرائب المتكررة وزيادة في المزايا الضريبية من عمليات إعادة الهيكلة غير الأمريكية لعام 2018. في 30 يونيو 2018، كان لدى الشركة 233،201 موظف بدوام كامل، بانخفاض 9٪ عن الربع السابق و 2٪ أقل من الربع الأول من عام 2018. في 15 يوليو 2018، قام بنك أوف أميركا بتنفيذ اتفاقية تسوية نهائية مع إيغ لتسوية جميع الدعاوى القضائية القائمة على الرهن العقاري السكني (رمبس) بين الطرفين. وبموجب شروط التسوية، سوف تقوم المجموعة الأمريكية الدولية بإرسال إخطارات الفصل في دعاوى الأوراق المالية ضد بنك أوف أمريكا والشركات التابعة لها في انتظار المحاكم الاتحادية في ولاية كاليفورنيا ونيويورك. كما وافقت المجموعة على سحب اعتراضها على تسوية سندات التسمية الخاصة لبنك نيويورك ميلون (المادة 77). وقد تم تغطية مبلغ التسوية البالغة 650 مليون جنيه استرليني من قبل احتياطيات التقاضي اعتبارا من 30 يونيو 2018. وقد حل بنك أوف أميركا الآن حوالي 95 في المئة من الرصيد الرئيسي غير المدفوع من جميع رمبس التي تم رفعها التقاضي الأوراق المالية رمبس أو التهديد لجميع البنك من الكيانات ذات الصلة بأمريكا. وبالإضافة إلى ذلك، اتفق الطرفان على تسوية ثلاثة إجراءات رفعها بنك أوف أمريكا تسعى إلى تحصيل عائدات التأمين على الرهن العقاري المستحقة من شركة التأمين الدولية التابعة للوكالة الأمريكية للتأمين على الرهن العقاري على إرث بنك أوف أميركا الناشئة والقروض المخدومة. نتائج قطاع الأعمال تقوم الشرکة بتقدیم النتائج من خلال خمسة قطاعات أعمال: الخدمات المصرفیة للأفراد والخدمات المصرفیة والخدمات العقاریة الاستھلاكیة وإدارة الثروات العالمیة وإدارة الاستثمار والخدمات المصرفیة العالمیة والأسواق العالمیة مع تسجیل العملیات المتبقیة في جميع أخرى. الخدمات المصرفیة للمستھلك والأعمال (كبب) 1 العائد علی متوسط ​​رأس المال المخصص ھو تدابیر مالیة غیر متوافقة مع مبادئ المحاسبة المقبولة عموما. وتعتقد الشركة أن استخدام هذا التدبير المالي غير مبادئ المحاسبة المقبولة عموما يوفر وضوحا إضافيا في تقييم نتائج القطاعات. وقد تقوم الشركات الأخرى بتحديد أو حساب هذا التدبير بشكل مختلف. للمطابقة مع المقاييس المحاسبية المقبولة عموما، راجع الصفحات 22-24 من هذا البيان الصحفي. وارتفع متوسط ​​أرصدة الودائع 21.3 مليار، أي 4 في المائة، من الربع السابق إلى 543.6 مليار. وتعزى هذه الزيادة أساسا إلى نمو المنتجات السائلة في البيئة الحالية ذات المعدل المنخفض. وارتفعت أصول الوساطة لدى العمالء بنسبة 21،7 مليار، أي بنسبة 26٪، من الفصل السابق إلى 105،9 مليار، مدفوعا بزيادة تقييم السوق وتدفقات احلسابات. وظل إصدار بطاقات الائتمان قويا حيث أصدرت الشركة 1.1 مليون بطاقة ائتمان جديدة في الربع الثاني من عام 2018، بزيادة 18 في المئة عن الربع السابق. وذهب نحو 65٪ من هذه البطاقات إلى العملاء الحاليين. وارتفع عدد عمالء الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بنسبة 17٪ مقارنة مع الربع السابق ليصل إلى 15.5 مليون مستخدم، مع 10٪ من عمليات إيداع العمالء باستخدام األجهزة المحمولة. وبلغت نسبة العائد على متوسط ​​رأس المال المخصص 24.3٪ في الربع الثاني من عام 2018، مقارنة مع 18.6٪ في الربع الثاني من عام 2018. وأظهر قطاع الخدمات المصرفية لألفراد واألعمال نموا صافيا بلغ 1.8 مليار درهم، أي بزيادة قدرها 397 مليونا، أي بنسبة 29٪ مما يعكس انخفاض مخصص خسائر االئتمان واستمرار التقدم في استراتيجية الشركة لتعميق العالقات وتقليل التكاليف من خالل تحسين شبكة التوصيل. كانت اإليرادات مستقرة نسبيا مقارنة مع الربع السابق حيث أن اإليرادات األعلى من رسوم الخدمات قابلها انخفاض صافي إيرادات الفوائد وانخفاض دخل البطاقة بشكل طفيف. وانخفضت مخصصات خسائر االئتمان بمقدار 433 مليون دينار مقارنة مع الربع المماثل من العام السابق إلى 534 مليون دينار، مما يعكس استمرار التحسن في جودة االئتمان. وانخفضت المصروفات غير المتعلقة بالفوائد بنسبة 4 في المائة، أي 184 مليونا، من الربع السابق إلى 4.0 مليار دولار، مدفوعا بانخفاض تكاليف التشغيل والتقاضي والموظفين. واستمر تحسين الشبكة مع تخفيض 72 مركزا مصرفيا آخر من خلال المبيعات والإغلاق خلال الربع الثاني من عام 2018. الخدمات العقارية الاستهلاكية (كريس) قام بنك أوف أميركا بتمويل 13.7 مليار دولار من قروض المنازل السكنية وقروض الأسهم المنزلية خلال الربع الثاني من عام 2018، مما يساعد ما يقرب من 43،000 أصحاب المنازل إما إعادة تمويل الرهن العقاري الحالي أو شراء منزل. وشمل ذلك أكثر من 500 5 قرض للرهن العقاري لأول مرة وأكثر من 13 800 رهن عقاري للمقترضين ذوي الدخل المنخفض والمتوسط. وانخفض عدد القروض العقارية الأولى المتأخرة عن 60 يوما التي تخدمها الأصول والخدمات القديمة بنسبة 5 في المائة خلال الربع الثاني من عام 2018 إلى 263 ألف قرض من 277 ألف قرض في نهاية الربع الأول من عام 2018، وانخفض بنسبة 47 في المئة من 492،000 قرض في نهاية الربع الثاني من عام 2018. وانخفضت النفقات غير المتعلقة بالفوائد في جامعة الدول العربية باستثناء التقاضي إلى 1.4 مليار في الربع الثاني من عام 2018 من 1.6 مليار في الربع الأول من عام 2018 و 2.3 مليار في الربع السابق حيث استمرت الشركة والتركيز على خفض عدد قروض الرهن العقاري المتأخرة في محفظتها (G). وقد سجلت الخدمات العقارية الاستهلاكية خسارة صافية قدرها 2.8 مليار ريال للربع الثاني من عام 2018، مقارنة مع خسارة صافية قدرها 930 مليون ريال لنفس الفترة من عام 2018، ويعود ذلك أساسا إلى زيادة قدرها 3.6 مليار في نفقات التقاضي. وانخفضت الإيرادات 725 مليونا من الربع الثاني من عام 2018 إلى 1.4 مليار دولار، مدفوعا في المقام الأول بانخفاض إيرادات الإنتاج الأساسية بسبب انخفاض عدد القروض، فضلا عن انخفاض إيرادات الخدمات، ويرجع ذلك أساسا إلى انخفاض حافظة الخدمات. وانخفضت األصول األولية للرهن العقاري بنسبة 59٪ في الربع الثاني من عام 2018 مقارنة بالفترة نفسها من عام 2018، مما يعكس انخفاضا في الطلب اإلجمالي للسوق على قروض إعادة التمويل. وانخفضت الإيرادات الأساسية للإنتاج من 542 مليونا من الربع السابق إلى 318 مليونا، ويرجع ذلك أساسا إلى انخفاض حجم المبيعات وانخفاض الإيرادات من مبيعات القروض التي عادت إلى حالة الأداء. وانخفسخمسسخضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضالل االئتمضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضضض وارتفعت النفقات غير المتعلقة بالفوائد بنسبة 2.5 مليار عن الربع السابق من العام الماضي لتصل إلى 5.9 مليار دولار، وذلك بسبب زيادة نفقات التقاضي بمقدار 3.6 مليار دولار، يقابلها جزئيا انخفاض في عدد الموظفين المرتبطين بالتعويضات عن النفقات المرتبطة بالتعويضات عن النفقات الأخرى، وانخفاض نفقات القروض المنزلية كطلب إعادة تمويل تباطأ. الإدارة العالمية للثروة والاستثمار (غويم) 1 العائد على متوسط ​​رأس المال المخصص هو مقياس مالي غير مبادئ المحاسبة المقبولة عموما. وتعتقد الشركة أن استخدام هذا التدبير المالي غير مبادئ المحاسبة المقبولة عموما يوفر وضوحا إضافيا في تقييم نتائج القطاعات. وقد تقوم الشركات الأخرى بتحديد أو حساب هذا التدبير بشكل مختلف. للمطابقة مع المقاييس المحاسبية المقبولة عموما، راجع الصفحات 22-24 من هذا البيان الصحفي. 2 يتم تعريف إجمالي أرصدة العمالء على أنها موجودات تحت اإلدارة وأصول وساطة العمالء وموجودات محتفظ بها وودائع العمالء والقروض) متضمنة الذمم المدينة المدينة (. وارتفعت أرصدة العملاء بنسبة 11٪ مقارنة مع الربع السابق من العام الماضي لتصل إلى 2.47 تريليون سجل، مدفوعا بارتفاع مستويات السوق وصافي التدفقات الداخلة. وبلغت تدفقات األصول طويلة األمد في الربع الثاني من عام 2018، والتي بلغت 11.9 مليار، الربع العشرين على التوالي من التدفقات اإليجابية. وارتفعت رسوم إدارة الأصول إلى 1.95 مليار، بزيادة 15 في المئة عن الربع السابق. وارتفع متوسط ​​أرصدة القروض بنسبة 8٪ مقارنة مع الربع السابق ليصل إلى 118.5 مليار. وبلغ هامش الربح قبل خصم الضرائب 25.1٪ في الربع الثاني من عام 2018، مقارنة مع هامش العام السابق البالغ 27.6٪، مسجلا بذلك الربع السادس على التوالي أكثر من 25٪. وأبلغت إدارة الثروات العالمية والاستثمار عن صافي دخل بلغ 724 مليون، مقارنة ب 759 مليون في الربع الثاني من عام 2018. وارتفعت الإيرادات بنسبة 2 في المائة مقارنة مع الربع السابق من العام الماضي لتصل إلى 4.6 مليار دولار، مدفوعا بارتفاع الإيرادات غير المرتبطة بتحسين أسعار السوق، على المدى الطويل التدفقات أوم. وظلت جودة الائتمان قویة في الربع الثاني، حیث کانت مخصصات خسائر الائتمان مستقرة نسبیا مقارنة مع الربع السابق. وارتفعت النفقات غير المتعلقة بالفوائد بنسبة 5 في المائة لتصل إلى 3.4 مليار، مدفوعا جزئيا بزيادة التعويض عن الحوافز المرتبطة بالإيرادات والمصروفات الأخرى ذات الصلة بالحجم والاستثمارات الإضافية في التكنولوجيا وغيرها من المجالات لدعم نمو الأعمال التجارية. وبلغ العائد على متوسط ​​رأس المال المخصص 24.3 في المائة في الربع الثاني من عام 2018، بعد أن كان 30.6 في المائة في الربع نفسه من العام الماضي، حيث عوضت الأرباح المستقرة نسبيا بزيادة المخصصات الرأسمالية. وارتفعت أرصدة العملاء بنسبة 11٪ مقارنة مع الربع السابق من العام الماضي لتصل إلى 2.47 تريليون دولار، مدفوعا بشكل رئيسي بارتفاع مستويات السوق، وتدفقات إدارة الأصول طويلة الأجل البالغة 49.0 مليار ونمو قروض العملاء في نهاية الفترة والبالغة 8.5 مليار. وارتفعت الأصول تحت الإدارة بمقدار 135.1 مليار دولار، أي ما يعادل 18 في المائة، من الربع الثاني من عام 2018 إلى 878.7 مليار دولار، مدفوعا بزيادة تقييم السوق وتدفقات إدارة الأصول على المدى الطويل. ارتفع متوسط ​​أرصدة الودائع 4.7 مليار من الربع الثاني من عام 2018 إلى 240.0 مليار. 1 العائد على متوسط ​​رأس المال المخصص هو مقياس مالي غير مبادئ المحاسبة المقبولة عموما. وتعتقد الشركة أن استخدام هذا التدبير المالي غير مبادئ المحاسبة المقبولة عموما يوفر وضوحا إضافيا في تقييم نتائج القطاعات. وقد تقوم الشركات الأخرى بتحديد أو حساب هذا التدبير بشكل مختلف. للمطابقة مع المقاييس المحاسبية المقبولة عموما، راجع الصفحات 22-24 من هذا البيان الصحفي. وحتل بنك بانك أوف أميركا ميريل لينش المرتبة الثانية في الرسوم المصرفية الاستثمارية الصافية العالمية في الربع الثاني من عام 2018، حيث بلغت رسوم الخدمات المصرفية الاستثمارية على نطاق واسع 1.6 مليار دولار، باستثناء الصفقات التي تقودها ذاتيا (H). وحققت الخدمات المصرفية العالمية رسوم االكتتاب في أسهم األسهم، باستثناء الصفقات التي تقودها ذاتيا. وقد احتلت املؤسسة من بني ثالث مؤسسات مالية على مستوى العالم في مجال القروض املضمونة، والديون القابلة للتحويل، واألوراق املالية املدعومة باألصول، والاكتتاب العام، وديون الشركات االستثمارية، والقروض املشتركة خالل الربع الثاني من عام 2018) ح (. منحت شركة "بلوم" مؤخرا اثنين من جوائز "يوروموني" المرموقة: أفضل بنك استثمار عالمي وأفضل بيت لخدمات المعاملات العالمية، وهي المرة الأولى التي تمنح فيها يوروموني إحدى الشركات الجوائز في نفس العام. وارتفع متوسط ​​القروض وأرصدة التأجير بنسبة 15،6 مليار، أي بنسبة 6٪، مقارنة مع الربع السابق، ليصل إلى 271،4 مليار، مع نمو محفظة القروض التجارية والصناعية ومحافظ العقارات التجارية والتأجير. وارتفع متوسط ​​الودائع بنسبة 32٪، أي بنسبة 14٪، مقارنة مع الربع السابق، ليصل إلى 258.9 مليار درهم، ويرجع ذلك أساسا إلى زيادة سيولة العملاء والنمو الدولي. وقد سجلت الخدمات المصرفية العالمية صافي دخل قدره 1.4 مليار في الربع الثاني من عام 2018، مقارنة مع 1.3 مليار في الربع المماثل من العام الماضي، حيث إن انخفاض مخصص خسائر الائتمان قابله جزئيا ارتفاع في النفقات غير المتعلقة بالفوائد. وبلغت الإيرادات 4.2 مليار دولار مستقرة نسبيا مقارنة بالربع الثاني من عام 2018. وارتفعت الإيرادات المصرفية للشركات العالمية إلى 1.6 مليار في الربع الثاني من عام 2018، بزيادة 29 مليون عن الربع السابق، كما انخفضت الإيرادات المصرفية التجارية العالمية من 59 مليون إلى 1.7 مليار. وشملت هذه النتائج إيرادات الإقراض التجاري من 1.8 مليار، بانخفاض 80 مليون عن الربع الماضي، وعائدات خدمات المعاملات العالمية من 1.5 مليار دولار، بزيادة 50 مليون عن الفترة نفسها من العام الماضي. وارتفعت الرسوم المصرفية الاستثمارية المصرفية العالمية، باستثناء الصفقات التي تقودها ذاتيا، بمقدار 33 مليون دولار مقارنة مع الربع السابق. وقد انخفض مخصص خسائر الائتمان بمقدار 31 مليون دينار مقارنة مع الربع السابق ليصل إلى 132 مليون. وارتفعت النفقات غير المتعلقة بالفوائد بمقدار 50 مليون دولار، أي 3 في المائة، من الربع السابق إلى 1.9 مليار دولار، وذلك أساسا من ارتفاع نفقات التقاضي. وبلغ العائد على متوسط ​​رأس المال المخصص 17.5 في المائة في الربع الثاني من عام 2018، بعد أن كان 22.6 في المائة في الربع نفسه من العام الماضي، حيث عوضت الزيادة المتواضعة في الأرباح زيادة في المخصصات الرأسمالية. 1 خلال عام 2018، تم نقل إدارة الالتزامات المنظمة و دفا المرتبطة بها إلى الأسواق العالمية من آل أوثر لتحسين مواءمة مخاطر أداء هذه الأدوات. وعلى هذا النحو، يمثل صافي صافي الأصول المتراكمة مجموع صافي صافي الأصول الأجنبية على المشتقات والخصوم المنظمة. تم إعادة تصنيف الفترات السابقة لتتفق مع عرض الفترة الحالية. وبلغ صافي مكاسب دفا 69 مليونا و 112 مليونا و 49 مليونا للثلاثة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2018 و 31 مارس 2018 و 30 يونيو 2018 على التوالي. 2 العائد على متوسط ​​رأس المال المخصص هو مقياس مالي غير مبادئ المحاسبة المقبولة عموما. وتعتقد الشركة أن استخدام هذا التدبير المالي غير مبادئ المحاسبة المقبولة عموما يوفر وضوحا إضافيا في تقييم نتائج القطاعات. وقد تقوم الشركات الأخرى بتحديد أو حساب هذا التدبير بشكل مختلف. للمطابقة مع المقاييس المحاسبية المقبولة عموما، راجع الصفحات 22-24 من هذا البيان الصحفي. الدخل الثابت، العملة والسلع (فيك)، إيرادات المبيعات والتداول، باستثناء صافي دفا (B). بزيادة 5٪ عن الربع الثاني من عام 2018 إلى 2.4 مليار. وبلغ العائد على متوسط ​​رأس المال المخصص 13.0٪ في الربع الثاني من عام 2018، مقارنة مع 12.9٪ في الربع الثاني من عام 2018، مما يعكس زيادة صافي الدخل الذي قابله إلى حد كبير زيادة في رأس المال المخصص مقارنة مع الربع السابق. وأبلغت الأسواق العالمية صافي دخل 1.1 مليار في الربع الثاني من عام 2018، بزيادة 14 في المئة عن الربع السابق. وارتفعت الإيرادات 389 مليون دولار، أي 9 في المائة، من الربع السابق إلى 4.6 مليار دولار، مما يعكس ارتفاع مكاسب الاستثمار في الأسهم (غير المدرجة في المبيعات والتداول) وزيادة الرسوم المصرفية الاستثمارية. وكان إجمالي إيرادات المبيعات والتداول مشابها للربع السابق حيث بلغ 3.5 مليار. وباستثناء صافي صافي الدخل اليومي، بلغت عائدات المبيعات والتداول 3.4 مليار في الفترتين (I). إيرادات مبيعات وتداول فيسك، باستثناء صافي دفا (B). 2،4 مليار في الربع الثاني من عام 2018، أي بزيادة قدرها 117 مليونا، أي بنسبة 5 في المائة، عن الربع الذي سبقه، مما يعكس تحسن أداء الرهن العقاري والمنتجات البلدية، ويعوض ذلك جزئيا انخفاض في أسعار صرف العملات الأجنبية والسلع الأساسية. إيرادات مبيعات وإيرادات الأسهم، باستثناء صافي دفا (J). 1.0 مليار دولار، بانخفاض قدره 162 مليونا، أي بنسبة 14 في المائة عن الربع الذي سبقه من العام الماضي، حيث أدى انخفاض التقلبات إلى انخفاض حجم السوق الثانوية وانخفاض نشاط العملاء. وباإلضافة إلى المبيعات والتداول، كان هناك مكاسب استثمارية في األسهم بلغت 240 مليون في الربع الثاني من عام 2018. وبلغت النفقات غير المتعلقة بالفوائد 2.9 مليار مقابل 2.8 مليار في الربع السابق. 1 جميع القطاعات الأخرى تتكون من أنشطة إدارة الأصول والخصوم، والاستثمارات في الأسهم، والأعمال التجارية لبطاقة المستهلك الدولية، وتصفية الأعمال وغيرها. وتشتمل أنشطة إدارة الموجودات والمطلوبات على محفظة القروض العقارية السكنية بأكملها واالستثمارات في األوراق المالية وأسعار الفائدة وأنشطة إدارة مخاطر العمالت األجنبية بما في ذلك مخصص صافي إيرادات الفوائد المتبقية وتأثير بعض منهجيات التخصيص وعدم فعالية التحوط المحاسبية. 2 تتضمن الإیرادات إیرادات استثمار حقوق ملکیة 56 ملیون و 674 ملیون و 576 ملیون للثلاثة أشھر المنتھیة في 30 یونیو 2018 و 31 مارس 2018 و 30 یونیو 2018 علی التوالي والأرباح من مبیعات سندات الدیون البالغة 382 ملیون و 357 ملیون و 452 مليون ريال للثلاثة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2018 و 31 مارس 2018 و 30 يونيو 2018 على التوالي. 3 خلال عام 2018، تم نقل إدارة الالتزامات المنظمة و دفا المرتبطة بها إلى الأسواق العالمية من آل أوثر لتحسين مواءمة مخاطر الأداء لهذه الأدوات. تم إعادة تصنيف الفترات السابقة لتتفق مع عرض الفترة الحالية. 4 اشتملت الأشهر الثلاثة المنتهية في 31 مارس 2018 على 717 مليون من النفقات المتعلقة بالتعويض السنوي عن الحوافز المؤهلة للتقاعد. وبلغ صافي الدخل خلال الربع الثاني من عام 2018 حوالي 127 مليون دولار، مقارنة مع صافي ربح بلغ 533 مليون ريال لنفس الفترة من العام الماضي. ويعزى هذا االنخفاض أساسا إلى انخفاض دخل االستثمار في األسهم واألثر الفصلي السلبي لتسويات صافي إيرادات الفوائد المرتبطة بالسوق مقارنة بالربع السابق. وقابل ذلك جزئيا تحسن في مخصص خسائر الائتمان مدفوعا بالدرجة الأولى بالاسترداد من المبيعات بالجملة للقروض المتعثرة، وانخفاض المصروفات غير المتعلقة بالفوائد. 1 يستثنى من ذلك شطب قروض يسي بقيمة 160 مليون و 391 مليون و 313 مليون للثلاثة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2018 و 31 مارس 2018 و 30 يونيو 2018 على التوالي. 2 يتم احتساب صافي نسب التصفية على أساس صافي المبالغ المشطوبة على أساس سنوي مقسومة على متوسط ​​القروض القائمة وعقود اإليجار خالل الفترة. 3 يتم احتساب القروض المتعثرة وعقود اإليجار ونسب الممتلكات غير المحجوزة على أنها قروض غير مؤثرة وعقود إيجار وعقارات غير مقسومة مقسومة على قروض وعقود إيجار وعقارات غير مسددة في نهاية الفترة. 4 يتم احتساب مخصصات خسائر القروض والإيجارات كمخصص لخسائر القروض والإيجارات مقسوما على القروض والإيجارات القائمة في نهاية الفترة. مالحظة: ال تشمل النسب القروض المحتسبة بموجب خيار القيمة العادلة. واستمرت جودة الائتمان في التحسن في الربع الثاني من عام 2018. وبالمقارنة مع الربع الثاني من العام الماضي، انخفض صافي المبالغ المحملة على جميع المحافظ الرئيسية وانخفض مخصص خسائر الائتمان. وانخفض عدد القروض المتعثرة لمدة 30 يوما، باستثناء القروض المؤمنة بالكامل، في جميع المحافظ الاستهلاآية من الربع السابق، ليصل إلى مستويات قياسية منخفضة في محفظة بطاقات الائتمان الأمريكية. وباإلضافة إلى ذلك، واصلت األرصدة النقدية القابلة لالسترداد والقروض المتعثرة واإليجارات والعقارات المغلقة انخفاضها بنسبة 17٪ و 28٪ على التوالي، مقارنة بالفترة ذاتها من العام الماضي. وبلغ صافي التراجع 1.1 مليار في الربع الثاني من عام 2018، مقارنة مع 1.4 مليار في الربع الأول من عام 2018 و 2.1 مليار في الربع الثاني من عام 2018. وشمل الربع الثاني من عام 2018 185 مليون استرداد من إجمالي 2.1 مليار دولار بيع القروض المتعثرة. انخفض مخصص خسائر االئتمان إلى 411 مليون في الربع الثاني من عام 2018 من 1.2 مليار في الربع الثاني من عام 2018، مدفوعا بانخفاض مستويات التأخير في محفظة القروض االستهالكية، فضال عن التحسن في محافظ العقارات االستهالكية، إلى زيادة أسعار المنازل. وخالل الربع الثاني من عام 2018، بلغ اإلفراج عن االحتياطي 662 مليون مقارنة بإصدار االحتياطي البالغ 900 مليون في الربع الثاني من عام 2018. وبلغت مخصصات خسائر القروض واإليجارات لشريحة تغطية صافي التصفية السنوية 3.67 مرة في الربع الثاني من عام 2018، مقارنة مع 2.95 مرة في الربع الأول من عام 2018 و 2.51 مرة في الربع الثاني من عام 2018. وتعزى هذه الزيادة إلى تحسن صافي المقاصة التي تمت مناقشتها أعلاه. The allowance to annualized net charge-off coverage ratio, excluding the purchased credit-impaired (PCI) portfolio, was 3.25 times, 2.58 times and 2.04 times for the same periods, respectively. Nonperforming loans, leases and foreclosed properties were 15.3 billion at June 30, 2018, a decrease from 17.7 billion at March 31, 2018 and 21.3 billion at June 30, 2018. (Dollars in billions) 1 Regulatory capital ratios are preliminary. 2 On January 1, 2018, the Basel 3 rules became effective, subject to transition provisions primarily related to regulatory deductions and adjustments impacting common equity tier 1 capital and tier 1 capital. 3 Basel 3 common equity tier 1 capital and risk-weighted assets on a fully phased-in basis are non-GAAP financial measures. For reconciliations to GAAP financial measures, refer to page 18 of this press release. The companys fully phased-in Basel 3 estimates are based on its current understanding of the Standardized and Advanced approaches under the Basel 3 rules, assuming all relevant regulatory model approvals, except for the potential reduction to risk-weighted assets resulting from removal of the Comprehensive Risk Measure surcharge. The Basel 3 rules require approval by banking regulators of certain models used as part of risk-weighted asset calculations. If these models are not approved, the companys capital ratio would likely be adversely impacted, which in some cases could be significant. 4 Tangible common equity ratio and tangible book value per share are non-GAAP financial measures. For reconciliations to GAAP financial measures, refer to pages 22-24 of this press release. The common equity tier 1 capital ratio under the Basel 3 Standardized approach for measuring risk-weighted assets was 12.0 percent at June 30, 2018, up from 11.8 percent at March 31, 2018. While the Basel 3 fully phased-in Standardized and fully phased-in Advanced approaches do not go into effect until 2018, the company is providing the following estimates for comparative purposes. The estimated common equity tier 1 capital ratio under the Basel 3 Standardized approach on a fully phased-in basis was 9.5 percent at June 30, 2018, up from 9.0 percent at March 31, 2018. (D) The estimated common equity tier 1 capital ratio under the Basel 3 Advanced approaches on a fully phased-in basis increased to 9.9 percent from 9.6 percent at March 31, 2018. (D) In connection with the final U. S. rule and Notice of Proposed Rulemaking (NPR) issued on April 8 and effective in 2018 (E). the companys estimated supplementary leverage ratios were above the 5 percent supplementary leverage ratio minimum for bank holding companies, and both of the companys primary bank subsidiaries were above the 6 percent supplementary leverage ratio minimum for primary bank subsidiaries. At June 30, 2018, the companys Global Excess Liquidity Sources totaled 431 billion, compared to 427 billion at March 31, 2018 and 342 billion at June 30, 2018. Time-to-required funding was 38 months at June 30, 2018, compared to 35 months at March 31, 2018 and 32 months at June 30, 2018. Period-end common shares issued and outstanding were 10.52 billion at June 30, 2018, 10.53 billion at March 31, 2018 and 10.74 billion at June 30, 2018. During the second quarter of 2018, approximately 14 million common shares were repurchased for approximately 233 million at an average price of 16.16 per share. Tangible book value per share (F) was 14.24 at June 30, 2018, compared to 13.81 at March 31, 2018 and 13.32 at June 30, 2018. Book value per share was 21.16 at June 30, 2018, compared to 20.75 at March 31, 2018 and 20.18 at June 30, 2018. (A) Fully taxable-equivalent (FTE) basis is a non-GAAP financial measure. For reconciliation to GAAP financial measures, refer to pages 22-24 of this press release. Net interest income on a GAAP basis was 10.0 billion, 10.1 billion and 10.5 billion for the three months ended June 30, 2018, March 31, 2018 and June 30, 2018, respectively. Net interest income on an FTE basis excluding market-related adjustments represents a non-GAAP financial measure. Market-related adjustments of premium amortization expense and hedge ineffectiveness were (0.2) billion, (0.3) billion, and 0.4 billion for the three months ended June 30, 2018, March 31, 2018 and June 30, 2018, respectively. Total revenue, net of interest expense, on a GAAP basis was 21.7 billion, 22.6 billion and 22.7 billion for the three months ended June 30, 2018, March 31, 2018 and June 30, 2018, respectively. (B) FICC sales and trading revenue, excluding net DVA is a non-GAAP financial measure. Net DVA included in FICC revenue was gains (losses) of 56 million, 80 million and (37) million for the three months ended June 30, 2018, March 31, 2018 and June 30, 2018, respectively. (C) Noninterest expense excluding litigation is a non-GAAP financial measure. Noninterest expense including litigation was 18.5 billion, 22.2 billion and 16.0 billion for the three months ended June 30, 2018, March 31, 2018 and June 30, 2018, respectively. Noninterest expense excluding litigation was 14.6 billion, 16.2 billion and 15.5 billion or the three months ended June 30, 2018, March 31, 2018 and June 30, 2018, respectively. Litigation expense was 4.0 billion, 6.0 billion and 0.5 billion for the three months ended June 30, 2018, March 31, 2018 and June 30, 2018, respectively. (D) Basel 3 common equity tier 1 capital and risk-weighted assets on a fully phased-in basis are non-GAAP financial measures. For reconciliation to GAAP financial measures, refer to page 18 of this press release. The companys fully phased-in Basel 3 estimates are based on its current understanding of the Standardized and Advanced approaches under the Basel 3 rules, assuming all relevant regulatory model approvals, except for the potential reduction to risk-weighted assets resulting from removal of the Comprehensive Risk Measure surcharge. These estimates will evolve over time as the companys businesses change and as a result of further rulemaking or clarification by U. S. regulatory agencies. The Basel 3 rules require approval by banking regulators of certain models used as part of risk-weighted asset calculations. If these models are not approved, the companys capital ratio would likely be adversely impacted, which in some cases could be significant. The company continues to evaluate the potential impact of proposed rules and anticipates it will be in compliance with any final rules by the proposed effective dates. (E) The supplementary leverage ratio includes the estimated increase to the supplementary leverage exposure in accordance with the U. S. Notice of Proposed Rulemaking approved on April 8, 2018. The supplementary leverage ratio is measured using the quarter-end tier 1 capital calculated under Basel 3 on a fully phased-in basis, divided by the simple average of the sum of on-balance sheet assets and certain off-balance sheet exposures, including, among other items, derivatives and securities financing transactions, at the end of each month in the quarter. (F) Tangible book value per share of common stock is a non-GAAP financial measure. Other companies may define or calculate this measure differently. Book value per share was 21.16 at June 30, 2018, compared to 20.75 at March 31, 2018 and 20.18 at June 30, 2018. For more information, refer to pages 22-24 of this press release. (G) Legacy Assets and Servicing (LAS) noninterest expense, excluding litigation, is a non-GAAP financial measure. LAS noninterest expense was 5.2 billion, 7.4 billion and 2.5 billion for the three months ended June 30, 2018, March 31, 2018 and June 30, 2018, respectively. LAS litigation expense was 3.8 billion, 5.8 billion and 0.2 billion in the three months ended June 30, 2018, March 31, 2018 and June 30, 2018. (H) Rankings per Dealogic as of July 1, 2018. (I) Sales and trading revenue excluding the impact of net DVA is a non-GAAP financial measure. Net DVA gains were 69 million, 112 million and 49 million for the three months ended June 30, 2018, March 31, 2018 and June 30, 2018, respectively. In the first quarter of 2018, the management of structured liabilities and the associated DVA were moved into Global Markets from All Other to better align the performance risk of these instruments. As such, net DVA represents the combined total of net DVA on derivatives and structured liabilities. Prior periods have been reclassified to conform to current period presentation. (J) Equity sales and trading revenue, excluding net DVA is a non-GAAP financial measure. Equities net DVA gains were 13 million, 32 million and 86 million for the three months ended June 30, 2018, March 31, 2018 and June 30, 2018, respectively. Note: Chief Executive Officer Brian Moynihan and Chief Financial Officer Bruce Thompson will discuss second-quarter 2018 results in a conference call at 8:30 a. m. ET today. The presentation and supporting materials can be accessed on the Bank of America Investor Relations website at investor. bankofamerica . For a listen-only connection to the conference call, dial 1.877.200.4456 (U. S.) or 1.785.424.1732 (international), and the conference ID is: 79795. Please dial in 10 minutes prior to the start of the call. A replay will be available via webcast through the Bank of America Investor Relations website. A replay will also be available beginning at noon on July 16 through midnight, July 24 by telephone at 800.753.8546 (U. S.) or 1.402.220.0685 (international). Bank of America Bank of America is one of the worlds largest financial institutions, serving individual consumers, small businesses, middle-market businesses and large corporations with a full range of banking, investing, asset management and other financial and risk management products and services. The company provides unmatched convenience in the United States, serving approximately 49 million consumer and small business relationships with approximately 5,000 retail banking offices and approximately 16,000 ATMs and award-winning online banking with 30 million active users and more than 15 million mobile users. Bank of America is among the worlds leading wealth management companies and is a global leader in corporate and investment banking and trading across a broad range of asset classes, serving corporations, governments, institutions and individuals around the world. Bank of America offers industry-leading support to approximately 3 million small business owners through a suite of innovative, easy-to-use online products and services. The company serves clients through operations in more than 40 countries. Bank of America Corporation stock (NYSE: BAC) is listed on the New York Stock Exchange. Forward-looking Statements Bank of America and its management may make certain statements that constitute forward-looking statements within the meaning of the Private Securities Litigation Reform Act of 1995. These statements can be identified by the fact that they do not relate strictly to historical or current facts. Forward-looking statements often use words such as anticipates, targets, expects, hopes, estimates, intends, plans, goals, believes, continue and other similar expressions or future or conditional verbs such as will, may, might, should, would and could. The forward-looking statements made represent Bank of Americas current expectations, plans or forecasts of its future results and revenues, and future business and economic conditions more generally, and other matters. These statements are not guarantees of future results or performance and involve certain risks, uncertainties and assumptions that are difficult to predict and are often beyond Bank of Americas control. Actual outcomes and results may differ materially from those expressed in, or implied by, any of these forward-looking statements. You should not place undue reliance on any forward-looking statement and should consider the following uncertainties and risks, as well as the risks and uncertainties more fully discussed under Item 1A. Risk Factors of Bank of Americas 2018 Annual Report on Form 10-K, and in any of Bank of Americas subsequent Securities and Exchange Commission filings: the potential negative impacts of the Companys prior adjustment to its regulatory capital ratios, including without limitation the results of the Federal Reserves review of the resubmitted Comprehensive Capital Analysis and Review, or the revised capital actions that have been resubmitted to the Federal Reserve, the Companys ability to resolve representations and warranties repurchase claims made by monolines and private-label and other investors, including as a result of any adverse court rulings, and the chance that the Company could face related servicing, securities, fraud, indemnity or other claims from one or more counterparties, including monolines or private-label and other investors the possibility that final court approval of negotiated settlements is not obtained the possibility that the court decision with respect to the BNY Mellon Settlement is overturned on appeal in whole or in part potential claims, damages, penalties and fines resulting from pending or future litigation and regulatory proceedings, including proceedings instituted by the U. S. Department of Justice, state Attorneys General and other members of the RMBS Working Group of the Financial Fraud Enforcement Task Force concerning mortgage-related matters the possibility that the European Commission will impose remedial measures in relation to its investigation of the Companys competitive practices the possible outcome of LIBOR, other reference rate and foreign exchange inquiries and investigations the possibility that future representations and warranties losses may occur in excess of the Companys recorded liability and estimated range of possible loss for its representations and warranties exposures the possibility that the Company may not collect mortgage insurance claims the possibility that future claims, damages, penalties and fines may o ccur in excess of the Companys recorded liability and estimated range of possible losses for litigation exposures uncertainties about the financial stability and growth rates of non-U. S. jurisdictions, the risk that those jurisdictions may face difficulties servicing their sovereign debt, and related stresses on financial markets, currencies and trade, and the Companys exposures to such risks, including direct, indirect and operational uncertainties related to the timing and pace of Federal Reserve tapering of quantitative easing, and the impact on global interest rates, currency exchange rates, and economic conditions in a number of countries the possibility of future inquiries or investigations regarding pending or completed foreclosure activities the possibility that unexpected foreclosure delays could impact the rate of decline of default-related servicing costs uncertainty regarding timing and the potential impact of regulatory capital and liquidity requirements (including Basel 3 ) the negative impact of the Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act on the Companys businesses and earnings, including as a result of additional regulatory interpretation and rulemaking and the success of the Companys actions to mitigate such impacts the potential impact of implementing and conforming to the Volcker Rule the potential impact of future derivative regulations adverse changes to the Companys credit ratings from the major credit rating agencies estimates of the fair value of certain of the Companys assets and liabilities reputational damage that may result from negative publicity, fines and penalties from regulatory violations and judicial proceedings the Companys ability to fully realize the anticipated cost savings in Legacy Assets and Servicing and the anticipated cost savings and other benefits from Project New BAC, including in accordance with currently anticipated timeframes a failure in or breach of the Companys operational or security systems or infrastructure, or those of third parties with which we do business, including as a result of cyber attacks the impact on the Companys business, financial condition and results of operations of a potential higher interest rate environment and other similar matters. Forward-looking statements speak only as of the date they are made, and Bank of America undertakes no obligation to update any forward-looking statement to reflect the impact of circumstances or events that arise after the date the forward-looking statement was made. BofA Global Capital Management Group, LLC (BofA Global Capital Management) is an asset management division of Bank of America Corporation. BofA Global Capital Management entities furnish investment management services and products for institutional and individual investors. Bank of America Merrill Lynch is the marketing name for the global banking and global markets businesses of Bank of America Corporation. Lending, derivatives and other commercial banking activities are performed by banking affiliates of Bank of America Corporation, including Bank of America, N. A. member FDIC. Securities, financial advisory and other investment banking activities are performed by investment banking affiliates of Bank of America Corporation (Investment Banking Affiliates), including Merrill Lynch, Pierce, Fenner amp Smith Incorporated, which are registered broker-dealers and members of FINRA and SIPC. Investment products offered by Investment Banking Affiliates: Are Not FDIC Insured May Lose Value Are Not Bank Guaranteed. Bank of America Corporations broker-dealers are not banks and are separate legal entities from their bank affiliates. The obligations of the broker-dealers are not obligations of their bank affiliates (unless explicitly stated otherwise), and these bank affiliates are not responsible for securities sold, offered or recommended by the broker-dealers. The foregoing also applies to other non-bank affiliates. For more Bank of America news, visit the Bank of America newsroom at newsroom. bankofamerica . Bank of America Corporation and Subsidiaries (1) The diluted earnings (loss) per common share excludes the effect of any equity instruments that are antidilutive to earnings per share. There were no potential common shares that were dilutive in the first quarter of 2018 because of the net loss. (2) Return on average tangible shareholders equity and tangible book value per share of common stock are non-GAAP financial measures. We believe the use of these non-GAAP financial measures provides additional clarity in assessing the results of the Corporation. Other companies may define or calculate non-GAAP financial measures differently. See Reconciliations to GAAP Financial Measures on pages 22-24. (3) Ratios do not include loans accounted for under the fair value option during the period. Charge-off ratios are annualized for the quarterly presentation. (4) Balances do not include past due consumer credit card, consumer loans secured by real estate where repayments are insured by the Federal Housing Administration and individually insured long-term stand-by agreements (fully-insured home loans), and in general, other consumer and commercial loans not secured by real estate purchased credit-impaired loans even though the customer may be contractually past due nonperforming loans held-for-sale nonperforming loans accounted for under the fair value option and nonaccruing troubled debt restructured loans removed from the purchased credit-impaired portfolio prior to January 1, 2018. (5) Regulatory capital ratios are preliminary. (6) On January 1, 2018, the Basel 3 rules became effective, subject to transition provisions primarily related to regulatory deductions and adjustments impacting common equity tier 1 capital and Tier 1 capital. We reported under Basel 1 (which included the Market Risk Final Rules) at June 30, 2018. Basel 3 common equity tier 1 capital and risk-weighted assets on a fully phased-in basis are non-GAAP financial measures. For reconciliations to GAAP financial measures, see above. The companys fully phased-in Basel 3 estimates are based on its current understanding of the Standardized and Advanced approaches under the Basel 3 rules, assuming all relevant regulatory model approvals, except for the potential reduction to risk-weighted assets resulting from removal of the Comprehensive Risk Measure surcharge. The Basel 3 rules require approval by banking regulators of certain models used as part of risk-weighted asset calculations. If these models are not approved, the companys capital ratio would likely be adversely impacted, which in some cases could be significant. (7) Tier 1 common capital ratio equals Tier 1 capital excluding preferred stock, trust preferred securities, hybrid securities and minority interest divided by risk-weighted assets. (8) Tangible equity ratio equals period-end tangible shareholders equity divided by period-end tangible assets. Tangible common equity ratio equals period-end tangible common shareholders equity divided by period-end tangible assets. Tangible shareholders equity and tangible assets are non-GAAP financial measures. We believe the use of these non-GAAP financial measures provides additional clarity in assessing the results of the Corporation. Other companies may define or calculate non-GAAP financial measures differently. See Reconciliations to GAAP Financial Measures on pages 22-24. na not applicable nm not meaningful (1) Fully taxable-equivalent basis is a performance measure used by management in operating the business that management believes provides investors with a more accurate picture of the interest margin for comparative purposes. (2) Return on average allocated capital is calculated as net income, adjusted for cost of funds and earnings credits and certain expenses related to intangibles, divided by average allocated capital. Allocated capital and the related return are non-GAAP financial measures. The Corporation believes the use of these non-GAAP financial measures provides additional clarity in assessing the results of the segments. Other companies may define or calculate these measures differently. (See Exhibit A: Non-GAAP Reconciliations - Reconciliations to GAAP Financial Measures on pages 22-24.) nm not meaningful Bank of America Corporation and Subsidiaries Year-to-Date Results by Business Segment (Dollars in millions) Six Months Ended June 30, 2018 Total revenue, net of interest expense (FTE basis) (1) Provision for credit losses Net income (loss) Return on average allocated capital (2) Total loans and leases Allocated capital (2) Total loans and leases Six Months Ended June 30, 2018 Total revenue, net of interest expense (FTE basis) (1) Provision for credit losses Net income (loss) Return on average allocated capital (2) Total loans and leases Allocated capital (2) Total loans and leases (1) Fully taxable-equivalent basis is a performance measure used by management in operating the business that management believes provides investors with a more accurate picture of the interest margin for comparative purposes. (2) Return on average allocated capital is calculated as net income, adjusted for cost of funds and earnings credits and certain expenses related to intangibles, divided by average allocated capital. Allocated capital and the related return are non-GAAP financial measures. The Corporation believes the use of these non-GAAP financial measures provides additional clarity in assessing the results of the segments. Other companies may define or calculate these measures differently. (See Exhibit A: Non-GAAP Reconciliations - Reconciliations to GAAP Financial Measures on pages 22-24.) nm not meaningful Bank of America Corporation and Subsidiaries Supplemental Financial Data (Dollars in millions) Net interest income Total revenue, net of interest expense Net interest yield (2) Number of banking centers - U. S. Number of branded ATMs - U. S. Ending full-time equivalent employees (1) FTE basis is a non-GAAP financial measure. FTE basis is a performance measure used by management in operating the business that management believes provides investors with a more accurate picture of the interest margin for comparative purposes. See Reconciliations to GAAP Financial Measures on pages 22-24. (2) Beginning in the first quarter of 2018, interest-bearing deposits placed with the Federal Reserve and certain non-U. S. central banks are included in earning assets. Prior period yields have been reclassified to conform to current period presentation. Bank of America Corporation and Subsidiaries Reconciliations to GAAP Financial Measures (Dollars in millions) The Corporation evaluates its business based on a fully taxable-equivalent basis, a non-GAAP financial measure. The Corporation believes managing the business with net interest income on a fully taxable-equivalent basis provides a more accurate picture of the interest margin for comparative purposes. Total revenue, net of interest expense, includes net interest income on a fully taxable-equivalent basis and noninterest income. The Corporation views related ratios and analyses (i. e. efficiency ratios and net interest yield) on a fully taxable-equivalent basis. To derive the fully taxable-equivalent basis, net interest income is adjusted to reflect tax-exempt income on an equivalent before-tax basis with a corresponding increase in income tax expense. For purposes of this calculation, the Corporation uses the federal statutory tax rate of 35 percent. This measure ensures comparability of net interest income arising from taxable and tax-exempt sources. The efficiency ratio measures the costs expended to generate a dollar of revenue, and net interest yield measures the basis points the Corporation earns over the cost of funds. The Corporation also evaluates its business based on the following ratios that utilize tangible equity, a non-GAAP financial measure. Tangible equity represents an adjusted shareholders equity or common shareholders equity amount which has been reduced by goodwill and intangible assets (excluding mortgage servicing rights), net of related deferred tax liabilities. Return on average tangible common shareholders equity measures the Corporations earnings contribution as a percentage of adjusted average common shareholders equity. The tangible common equity ratio represents adjusted ending common shareholders equity divided by total assets less goodwill and intangible assets (excluding mortgage servicing rights), net of related deferred tax liabilities. Return on average tangible shareholders equity measures the Corporations earnings contribution as a percentage of adjusted average total shareholders equity. The tangible equity ratio represents adjusted ending shareholders equity divided by total assets less goodwill and intangible assets (excluding mortgage servicing rights), net of related deferred tax liabilities. Tangible book value per common share represents adjusted ending common shareholders equity divided by ending common shares outstanding. These measures are used to evaluate the Corporations use of equity. In addition, profitability, relationship and investment models all use return on average tangible shareholders equity as key measures to support our overall growth goals. In addition, the Corporation evaluates its business segment results based on measures that utilize average allocated capital. The Corporation allocates capital to its business segments using a methodology that considers the effect of regulatory capital requirements in addition to internal risk-based capital models. The Corporations internal risk-based capital models use a risk-adjusted methodology incorporating each segments credit, market, interest rate, business and operational risk components. Return on average allocated capital is calculated as net income, adjusted for cost of funds and earnings credits and certain expenses related to intangibles, divided by average allocated capital. Allocated capital and the related return both represent non-GAAP financial measures. Allocated capital is reviewed periodically and refinements are made based on multiple considerations that include, but are not limited to, business segment exposures and risk profile, regulatory constraints and strategic plans. As part of this process, in the first quarter of 2018, the Corporation adjusted the amount of capital being allocated to its business segments. This change resulted in a reduction of the unallocated capital, which is reflected in All Other . and an aggregate increase to the amount of capital being allocated to the business segments. Prior periods were not restated. See the tables below and on pages 23-24 for reconciliations of these non-GAAP financial measures to financial measures defined by GAAP for the six months ended June 30, 2018 and 2018, and the three months ended June 30, 2018, March 31, 2018 and June 30, 2018. The Corporation believes the use of these non-GAAP financial measures provides additional clarity in assessing the results of the Corporation. Other companies may define or calculate supplemental financial data differently. (1) There are no adjustments to reported net income (loss) or average allocated equity for Consumer Real Estate Services . (2) Represents cost of funds, earnings credits and certain expenses related to intangibles. (3) Average allocated equity is comprised of average allocated capital plus capital for the portion of goodwill and intangibles specifically assigned to the business segment. Certain prior period amounts have been reclassified to conform to current period presentation. This information is preliminary and based on company data available at the time of the presentation. Investors May Contact: Lee McEntire, Bank of America, 1.980.388.6780 Jonathan Blum, Bank of America (Fixed Income), 1.212.449.3112 Reporters May Contact: Jerry Dubrowski, Bank of America, 1.980.388.2840 jerome. f.dubrowskibankofamericaSeptember market action hard on bank revenue A weak performance in September could leave investment banks revenues in the third quarter down about 10 from a year ago, putting 2018 revenues on track to fall from a year ago and intensifying pressure on European firms to scale back. Several banks, including Citigroup and JPMorgan, warned in mid-September that Q3 markets revenues were likely to be down by about 5 from a year ago, and weak markets since then are likely to have left income even lower, analysts and bankers said. September was a difficult month, with the lead indicators all pointing towards a tough Q3 earnings season for the investment banks, said Matt Spick, analyst at Deutsche Bank. We see plenty of reasons to be pessimistic heading into Q3 earnings season for investment banks. Revenues from fixed income, currencies and commodities (FICC), which include bond trading and account for almost half of investment bank revenues, are likely to be down 10-25 in Q3 from a year before, Morgan Stanley analyst Huw van Steenis said in a note on Monday. Revenues from investment banking divisions (IBD), which include MampA advisory and capital markets underwriting fees, would be down 10-20, while equities revenues should be up about 5, van Steenis estimated. The third quarter was a torrid time for global markets, as investors were concerned about a slowdown in Chinas economy and other Asian markets and uncertainty over U. S. interest rate policy. Although some volatility can be good for trading revenues, the scale of turmoil has hurt most areas. Analysts said rates trading was slow and IBD fees fell 30 from the previous quarter as equity capital market income fell, Thomson Reuters data showed. Equities trading income could benefit from lively markets, however, and stock exchange Euronext said on Monday September was its most active month since 2008. JPMorgan reports third quarter results on Oct. 13 and its U. S. peers follow shortly afterwards. Most European banks are due to report at the end of October or the first week of November. Analysts said the grim summer puts revenues this year on track to fall from 2018, despite a strong start to the year, and adds pressure on European banks in particular to cut costs and improve profitability. We expect total industry revenue pools to be flattish in 2018, underscoring the need for share gains and restructuring, van Steenis said. The big banks will bring in about 193 billion in investment bank revenues this year, compared to 195 billion in 2018 and down more than a quarter from 265 billion in 2009, Morgan Stanley estimated. It predicted revenues will be little changed for the next two years. European firms are expected to continue losing market share to their big Wall Street rivals, and new bosses at Credit Suisse, Deutsche Bank and Binary Options are all expected to cut their investment banks size. The Morgan Stanley analysts predicted European investment banks will see revenues fall 4 this year from 2018, while revenues at U. S. banks hold flat. عن المؤلف